2024年2月24日
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数字孪生

农商银行“数字员工”应用的行与思

 

现今,随着银行信息化建设的不断推进,各银行内部都使用了众多的业务平台、管理系统。通过信息系统的支撑,大大提高了工作效率。然而,信息化的成功并没有完全实现流程的自动化,很多业务部门人员仍须每天往返于多个信息系统之间执行大量的手动工作,使员工陷于低价值、高重复的事务性工作中,而无暇顾及真正高价值的工作和个人能力的提升。随着人工成本越来越高,这无疑是一种人力资源的浪费;同时,长期的事务性工作,会大大降低员工的价值感,成为人力资源流失的因素之一。

当下,银行业正在从“互联网+金融”时代向“新科技+金融”时代迈进,在目前经济形势严峻、人力成本持续增加的经营背景下,以科技解放人力将是智能化银行发展的必然趋势。RPA技术的出现,为解决上述问题提供了崭新的路径。

该技术在部分先进银行及保险行业的应用已取得了显著的效果。为此,邢台农商银行于2020年启动了“数字员工”流程自动化项目,探索和实践RPA技术在农商行的应用,为提升工作效率、高质量发展提供助力。

邢台农商银行“数字员工”流程自动化项目首期以财务、信贷、公司业务、金融市场4个部门的13个场景作为试点,包括财务数据汇总、报表填报、贷前企业财务分析等,取得了较好的试运行效果,工作平均执行时间减少50%-90%,计算与操作正确率100%

以月度税务类数据汇总为例

原本工作人员需要登录总账、财务报表两个系统,手动下载8张数据表并进行汇总分析,历时约90分钟以上。而“数字员工”平均20分钟即可完成,且这一过程中人员无需干预,可同时进行其他工作。

使用“数字员工”不仅提升了工作效率,其操作过程完全可视化,每一步都有日志记录,便于进行过程验证或审计,并且在RPA系统中固化操作流程,将个人经验转化为组织经验,也降低了新员工学习某项工作的复杂度,更有利于知识转移。

通过初步探索实践,RPA“数字员工”在农商银行有很好的应用价值,可以推广到更多的工作场景中,主要可以考虑如下几个方向。

一、使用“数字员工”替代大量的、固定的、重复的手工操作将规则明确、频率较高、人工用时较长的工作实现自动化,减少运营、财务等中后台作业部门的重复性事务,提高效率。改变原有工作模式,将部分枯燥耗时的工作交给机器执行,员工则将主要精力放在工作流程的制定与优化创新方面,更有利于员工能力的提升,从“流程执行者”成长为“流程设计者”。

二、“数字员工”可以帮助前台业务条线优化工作模式,做到仅靠人工做不到的事情。例如,贷后从征信、司法等多平台汇集企业信息、排查风险,是一项高耗时的工作,而工作耗时也决定了客户经理单人管户数量的极限。使用“数字员工”完成信息收集、预判过程,客户经理直接进行结果分析,则可以有效提高工作效率,进一步挖掘客户经理的管户潜力。此外,信息收集效率提升了,就可以进一步扩大合法的收集渠道和数据,对于没有经费、能力建设大数据平台的中小银行来说,也可以获得大数据带来的优势。 

三、与大中型银行体系架构不同,农信体系一般由省级联社下辖众多独立法人的农商行、农信社,信息系统由省级联社统一建设。联合起来办大事,有效解决了单个行社科技能力、经费不足的问题。而同时,由于各行社所处地域、面向客群、经营思路、发展速度的差异,也客观存在个性需求和共性需求的矛盾。部分行社也面临个性化需求实现周期长的问题,降低了与同业竞争的时效性。而RPA非嵌入的特性,为解决这一问题开辟了一条新路径。通过与省级联社系统“界面级”操作串接的方式,比后台对接实施周期短、成本低,且模拟人工界面操作,对目标系统也不会造成后台安全威胁。可以快速有效解决部分轻量级的系统改造需求。

以上为邢台农商银行在RPA数字员工应用方面的一些探索实践和思考,相信随着RPA技术自身的进一步成熟和完善,以及与AI、OCR等技术的逐步结合,“数字员工”将在农商银行有着更为广阔的应用前景,有力助推中小银行向着数字智能化的方向不断发展。

文章来源:中国经济新闻网

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